個人年金保険という金融商品の見方について

来年より、生命保険料控除の枠組みが変わります。これを見越して、今、個人年金保険の契約をする人が増えているようです。今、個人年金保険料の控除は最大5万円です。しかし、来年以降の個人年金保険の契約については控除枠が最大4万円になってしまいます。この差額の1万円のインパクトが年内の個人年金保険の契約増加に拍車をかけているようです。しかし、今の個人年金保険は、金融商品としてはかなりメリットが薄いものと思っています。

なぜならば、個人年金保険は死亡保険金が掛け金程度であり、目的は自分の年金を作る程度のことです。しかも一度、契約してしまうと原則的には年金受取まで解約をすることはできません。しかも今は市場金利が相当低い水準で推移しています。つまり、個人年金保険をするということは、資金を低利で長期間固定してしまうことになるわけです。これは生命保険会社にとってはメリットが大きいですが、その分、個人にはメリットが薄いということを意味しています。